Formula za izračunavanje kredita: vrste otplate dugova

Kreditiranje u naše vrijeme zaista nešto neobično je teško nazvati. Potrošački krediti za kupnju robe, kreditne kartice, kratkoročni krediti su postali uobičajena pojava. Ako pogledate na Zapadu, cijela Amerika živi na kredit, a MMF tako općenito osigurava zajmove za čitavih država. No, pogledajmo praktične točke gledišta prosječnog potrošačkih kredita. Ovdje najosnovnije - formula za izračunavanje kredita u ugovoru, za koje mnogi zajmoprimci u većini slučajeva ne plaćaju pozornost. I to u budućnosti mogao igrati s njima okrutna šala.

Formula za izračunavanje plaćanja na kredit: Osnovna znanja

Prije nego dati sebe matematički jednadžba, treba jasno definirati nekoliko pojmova. Najvažnija stvar u svakom ugovoru o zajmu - otplate kredita, odnosno, naknadu za početni iznos kredita u cijelosti.

No, samo je novac, niti jedna banka ili financijska institucija ne daje. Oni barem je potrebno za to da izvrši uplatu kamate za cijelo razdoblje od kredita. Usput, ako netko ne zna ova metoda je usvojen čak templara i slobodnih zidara.

No, to nije sve. Moderna izračun kreditne formula podrazumijeva uklanjanje rizika povezanih s hipotetskim neplaćanja od strane dužnika sredstava utvrđenih planom. Dakle, osim ugovora o kreditu uključuju troškove osiguranja, zalihost i tako dalje. D.

U stvari, zajam izračun formula u smislu otplate duga, ako je to učinjeno u jednakim dijelovima, može izgledati kao potpuni iznos kredita podijeljena u mjesecu, to jest, S / n, gdje je S - je iznos kredita u izvornom obliku, a n - broj mjeseci (ne godina).

Ako pođemo od mjesečnog plaćanja na temelju broja dana u godini, izračun kredita formula poprima novi izgled. Iznos kredita podijeljen s ukupnim brojem dana za punu vremena korištenja, a zatim pomnoži sa brojem dana u tekućem mjesecu.

Na primjer, u mjesecu može biti 30, 31, 28 ili 29 dana. Prema tome, cjelokupni iznos kredita podijeljen s brojem dana, a zatim u tekućem mjesecu pomnoži sa brojem dana.

Kao što se može prikupljati

Formula za izračun kamate na kredit za nešto slično gore prikazani primjer. Smatra se da je dužnik plaća kamate samo za određeno razdoblje korištenja kredita (dan, tjedan, mjesec, godina). Postotak se izračunava drugačije. To može ovisiti o broju dana od dana dospijeća, ili će biti fiksna (u ovom slučaju, plaćanje kamata je sličan otplate kredita).

Međutim, ako ćemo slijediti općeprihvaćena pravila otplate od interesa za cijelo razdoblje korištenja kredita, formula bi izgledala poput podjele iznosa kredita s ukupnim brojem dana u razdoblju, nakon čega multiplikacije postotak i broj dana za koje je potrebno izvršiti uplatu.

Neke banke nude izvršiti plaćanje po dospijeću. Opet, iznos kamata obračunava se dijeli prema dospijeću uz fiksiranje.

No, jedan od najzanimljivijih i privlače marketinške metode je dospjelosti kamata na ostatak glavnice duga. Dakle, formula za izračunavanje kredita (tijelo, iako se isplatilo ispred vremena) ostaje isti, ali brže od otplatiti dug, manje kamate dužnik platite. U tom slučaju, delta od ukupnog iznosa plaća, a ostatak je podijeljen s ukupnim brojem dana, a potom pomnoži s postotkom i broj dana koji odgovara tekućem razdoblju otplate. No, ovdje su neke banke kazniti za to. To je razumljivo, jer oni gube prihode.

Formula za izračunavanje isplate rente na kredit: što je suština?

Rente krediti su klasificirani kao razlikuju. U ovoj situaciji, sva plaćanja u vezi s ravnateljem, s otplatom u jednakim ratama. Razlikujemo dvije vrste zrelosti: numerando i postnumerando. U prvom slučaju, glavni plaćanja se vrše točno na vrijeme ili na kraju razdoblja. U drugom - prije zakazanog datuma (kao u slučaju prijevremene otplate).

I sami isplate ove vrste mogu biti fiksne, vezan za tečaj indeksirana uzimajući u obzir inflaciju, na određeno vrijeme, otvoreni, prenosi baštinu, i tako dalje. D. formula za izračun anuiteta kredita može biti prikazan na jednostavnom primjeru.

Recimo, iznos kredita je 100 tisuća rubalja, godišnja kamatna stopa - 10%, a kredit pojam - 6 mjeseci. Mjesečni račun će biti 17.156,14, a interes će se smanjiti. Za izračun ukupnog preplaćeni iznos u određenom razdoblju, jednostavno pomnožiti iznos kredita s brojem mjeseci i otminusovat punom iznosu kredita. U našem slučaju to 17.156,14 6-100 tisuća * = 2936,84.

Skriveni točke ugovorima o kreditu

Također treba reći da su ugovori mogu se navesti i stavke koje se odnose na osiguranje kreditnih rizika. Oni trebaju obratiti posebnu pažnju.

Isplata provizije se može provesti u početku, ili oborio po dospijeću, što može uzrokovati dodatne troškove prilikom određivanja iznosa mjesečne uplate. Tu su i sve vrste povjerenstava, na primjer, za izdavanje novca, uz servisiranje kreditne kartice, SMS-obavijesti za operacije, i tako dalje. D. I nakon svega toga, također, košta, a iz nekog razloga nitko zapravo ne razmišlja o tim troškovima.

Otplata dugova

Ako dođe do kašnjenja, postupak pod uvjetom da za to: na prvom mjestu zakasnio kamate isplaćuju, drugi - kasni otplate glavnice, a zatim - kazne i kazne. Ako trenutno imate još dug, to je vraćen nakon dospjele i zatezne kamate - u zadnjem redu.

zaključak

Kao što možete vidjeti, formula za izračunavanje kredita, ovisno o situaciji može se promijeniti. Ovdje samo najvažnije je da u takvom ropstvu, pa čak i na najpovoljnije uvjete, to nije potrebno za uspon. Bez obzira na to koliko privlačno to sve, niti jedan od financijera neće propustiti priliku da zaradite. I, kao u pravilu, uključujući i skrivene troškove i stanje financijskih tržišta, prosječna osoba će izgubiti u svakom slučaju.