Renta - isplate, susrećemo posvuda

Danas, mnogi su upoznati s rentne isplate zbog velikog širenja ove metode otplate kreditnih obveza. Međutim, renta - nije samo pojam banka. Ona je pronađena u različitim područjima - od osiguranja u mirovinu, koja se koristi za označavanje redovite isplate / prednosti. Izvorno ta riječ značila godišnji periodičnost (od latinskog „annuus” - „godine”). Međutim, u modernom tumačenju jasnih granica ispirala i rente - je bilo redovite jednake isplate (dnevno, mjesečno, tromjesečno, itd ...). Dvije glavne karakteristike ove vrste plaćanja - učestalost i nepromjenjivost uplaćenog iznosa.

Međutim, nisu sve komponente rente je konstantna. Uzmi za primjer ugovora s bankovnog organizacije. Dakle, kada se napravi kredit dužnik je dužan isplatiti vjerovniku na regularnoj osnovi (obično mjesečno) određeni iznos novca (rente) na račun otplate kredita. Nadalje, ta vrijednost uključuje kao dio glavnice kredita i kamata za njegovu uporabu. Da su se s vremenom mijenjati. U početku (do sredine rok kredita) iznos kamata plaćenih prelazi iznos od otplate glavnice, a zatim (nakon sredini razdoblja kredita), situacija se mijenja drastično, a većina rente već dug dužnik je.

Kako je u ovom slučaju, tu je obračun rente? Za više razumljivo objašnjenje će dati primjer. Pretpostavimo da je potpisao ugovor o kreditu u sljedećim uvjetima: kredit razdoblje - godinu dana (od 28. studenog 2013. do 28. studenog 2014.); kamata - 20% godišnje; iznos kredita (glavnice) - 150 tisuća rubalja. Mi smo zainteresirani za iznos mjesečnih uplata (anuiteta), te preplate na kredit (cijena posuđena sredstva). Plaćanje se 28. prosinca (i svakog sljedećeg mjeseca), izračunava se na temelju formule:

PA _nakon = R * (1 - (1 ^{+ i) - n) / i} , naznačen time, da

PA _post - iznos kredita (ili smanjena vrijednost rente je 150 m p ..);

R - mjesečna isplata;

i - mjesečno kamata (20% / 12 = 1,67);

n - broj kreditnih razdoblja (12 mjeseci).

Tako, R (ili anuitet) - ta količina iznosi:

PA _nakon * I / (1 - (1 + i) ^{- n)} = 150000 * 0,0167 / (1 - ^{(1 + 0,0167) -12) =} 13898 roubles.

Sada je lako odrediti koliko će biti preplaćeni iznos na kredit s našim uvjetima:

13.898 * 12-150 tisuće = 16.776.

Cijena će morati platiti za korištenje bankovnog novca. Koristeći formulu za Excel, možete izgraditi oznake s imenom, koji će biti oslikana i komponente plaćanja anuiteta (kamate i dio glavnice duga koji ćete platiti svaki mjesec), podsjećamo da se razlikuju. Izračunajte im nije teško, samo mjesec dana trebali smanjiti glavnicu duga na već plaćene vrijednosti i pomnožen kamatnom stopom (što je poznato, se naplaćuje na dugovanja).

Naravno, način renta donosi značajne prednosti za banke, jer je izvorni dužnik plaća uglavnom kamate, a tek onda početi otplate glavnice. A klijent za otplatu kredita više, više ćete zaraditi kreditne institucije. To je razlog zašto su banke baš i ne voli, kad se kredit otplaćuje prije roka (do nedavno, u ovom slučaju, često naplatiti naknadu, koja je ukinuta po zakonu).

Ova značajka isplate rente (promjena komponenti) su tipični za kredite. Obično renta - to je samo fiksni iznos, koji se isplate vrše se u određenim vremenskim razmacima. Primjer za to i na drugim područjima: najam, najamnina, mirovine, doprinosi amortizacije regulyanye plaćanje društva za osiguranje za osiguranike ili, obrnuto, premije, godišnju naknadu, i tako dalje ..